Hvis du noen gang har søkt etter økonomisk motivasjon på YouTube eller i en podcast, har du garantert hørt navnet Dave Ramsey. Han er kjent for sine 7 «baby steps» – en metode som har hjulpet millioner av mennesker verden over å bli gjeldfrie, bygge buffer og skape økonomisk trygghet.
Men hvordan funker det egentlig – og er det relevant for oss her i Norge?
Ja, absolutt. Og her får du det forklart på norsk, med helt konkrete tips til hvert steg.
Steg 1: Lag en startbuffer på 10 000 kr (eller tilsvarende)
Før du gjør noe annet, trenger du en liten buffer – en økonomisk «airbag» i tilfelle vaskemaskinen ryker eller du må bytte bremser. Dette handler ikke om trygghet for alltid, men trygghet nå.
Målet: 10 000 kr på konto så raskt som mulig.
Tips:
- Selg noe du ikke bruker
- Reduser matutgifter i én måned
- Sett av feriepenger eller skattepenger
- Ta en ekstravakt eller frilansoppdrag
Denne bufferen skal stå på en egen konto og kun brukes til ekte nød.
Steg 2: Bli kvitt all forbruksgjeld – én etter én
Dette er kanskje det mest kjente med Dave Ramsey: gjeldsnøballen.
Du skriver opp all forbruksgjeld du har – fra minst til størst. Ikke etter rente, men etter beløp. Deretter betaler du minimum på alle, og kjører på med alt du har mot den minste.
Når den er borte, går du løs på neste.
Hvorfor minste først? Fordi du får raske seire – og motivasjonen øker.
💡 Tips: Husk å kutte kredittkort, avbetalingskjøp og delbetalinger. En gjeldsfri hverdag = økt frihet og lavere månedlige utgifter.
Steg 3: Bygg en full buffer – 3 til 6 måneders utgifter
Når du er gjeldfri (utenom bolig og studielån), skal du bygge opp en ordentlig trygghet. En buffer som kan bære deg gjennom sykdom, arbeidsledighet eller uforutsette hendelser.
Regn ut hvor mye du bruker i måneden på bolig, mat, transport og nødvendige utgifter. Ganger du dette med 3–6 måneder, vet du hvor mye du trenger.
Sett pengene på en separat sparekonto med god rente, men ikke invester dem – dette er trygghetspenger, ikke sparepenger.
Steg 4: Spar 15 % av inntekten til pensjon
Nå begynner du å tenke fremover.
Dave Ramsey anbefaler 15 % av bruttoinntekten inn i pensjonssparing. I Norge sparer vi automatisk via arbeidsgiver (og NAV), men mange av oss bør spare mer privat også – spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende eller vil ha mer fleksibilitet senere i livet.
💡 Tips: Sjekk hva arbeidsgiver sparer for deg, og vurder en IPS eller aksjesparekonto for ekstra sparing.
Steg 5: Spar til barnas utdanning (hvis aktuelt)
Dette steget gjelder deg som har barn og ønsker å hjelpe dem økonomisk i fremtiden.
Det kan være til utdanning, leilighet eller oppstarten på voksenlivet.
Du trenger ikke spare millioner – men litt hver måned over mange år gjør en stor forskjell.
Sett opp en fast avtale og la tiden jobbe for deg.
Steg 6: Betal ned boliglånet tidlig
Når du er gjeldfri, har buffer og pensjonssparing i gang – da kommer det store målet: friheten ved å eie hjemmet ditt 100 %.
Du trenger ikke være ekstrem. Bare det å betale litt ekstra hver måned, kan kutte ned lånetiden med flere år. Sjekk med banken hvordan ekstra nedbetalinger påvirker lånet ditt, og merk overføringer som “ekstra avdrag”.
Steg 7: Bygg rikdom – og gi videre
Dette er det endelige målet. Du har ingen forbruksgjeld, trygg buffer, du sparer, eier boligen og har kontroll.
Nå kan du:
- Investere mer
- Være sjenerøs
- Starte en bedrift
- Reise uten bekymringer
- Hjelpe andre
💡 Tips: Ikke vent til alt er perfekt før du begynner å gi. Litt generøsitet underveis gjør godt – for både deg og andre.
Hva du bør gjøre nå
🎯 Finn ut hvilket steg du er på.
Er du i gang med buffer? Sliter du med kredittkortgjeld? Har du hoppet rett til investering uten å ha kontroll først?
👉 Skriv ned nøyaktig hvor du er – og hva du må gjøre for å komme til neste steg.
Det er ikke meningen du skal gjøre alt på én gang.
Du skal gjøre ett steg av gangen – med fullt fokus.
Husk: du trenger ikke være perfekt – bare begynne
Ingen er født med full kontroll på økonomi. Men med struktur, små seire og tydelige steg, kan du faktisk endre livet ditt. Økonomisk stress trenger ikke være normalen.
Og du? Du klarer dette. Ett steg, én handling – og du er på vei.
MONEYSCOPE 